FIRE, 재정적 독립, 조기 은퇴란 무엇인가?

  FIRE는 충분한 부를 축적하고 지출을 줄여 매우 일찍 은퇴할 수 있도록 재정적 독립을 얻으려는 사람들의 그룹입니다. 많은 FIRE 지지자들이 30대 또는 40대에 은퇴를 고려하고 있습니다.

 

그렇다면 FIRE를 추구하는 사람들은 어떻게 목표를 달성하고, 단점은 무엇입니까?

 

재정적 독립, 조기 은퇴가 작동하는 방식

FIRE 운동은 재정 관리에 중점을 두고 있으며 지지자들은 수입을 늘리는 것보다 지출을 줄이는 데 더 중점을 둡니다. FIRE 참가자는 동전의 양면인 두 가지 영역에 중점을 둡니다.

 

▪ 당신이 버는 것에 비해 더 많이 저축하고 투자하십시오.

▪ 당신이 버는 것에 비해 매우 적게 소비하십시오.

 

  돈을 저축하고 투자함으로써 참가자들은 은퇴 후 생활 방식을 유지하기에 충분한 수입을 창출할 수 있도록 여유 자금을 늘립니다. 그들은 상세한 자금 계획을 수립하여 소득과 저축 및 주식 또는 주식 펀드에 대한 투자에서 기대할 수 있는 수익률을 기반으로 요구 사항을 충족할 수 있는 방법을 모델링합니다.

 

  목표를 달성하기 위해 FIRE 참가자는 주식에 투자하여 추가 위험을 감수해야 합니다. 이는 주식 시장이 어떻게 작동하는지 충분히 이해할 필요가 있다는 의미입니다. 그들은 재산을 모으기 위해 은행 계좌의 낮은 수익과 절대적인 안전에 의존할 수는 없습니다.

 

  그리고 소비를 줄임으로써 조기 은퇴에 필요한 저축 수준을 늘립니다. 일부 FIRE 비평가들은 FIRE 참가자들이 목표를 달성하기 위해 너무 비참한 생활을 하고 있다고 말하지만, 많은 지지자들은 그들이 특별한 희생을 하고 있지 않다고 말합니다. 실제로 그들은 자신이 정말로 사랑하는 것에 소비함으로써 실제로 그로부터 더 많은 즐거움을 얻는다고 말합니다. 또한, 그들은 진정으로 사랑하는 일을 할 수 있을 때까지 독립을 향해 나아가는 것을 즐깁니다.

 

  재정적 독립은 어느 날 갑자기 하늘에서 툭 떨어지는 것이 아닙니다. FIRE 운동은 올해 새 차를 사야 할지 말지 고민하는 대신, 몇 년 후를 생각하면서 꿈을 이루기 위해 열심히 노력하는 것입니다.

 

다양한 유형의 FIRE 운동

  이러한 근검절약이 FIRE 운동으로 분류되지만, 많은 다른 부분집합들이 있습니다. 모두 궁극적인 목표를 위해 노력하고 있지만, 참가자들은 그들이 가치 있다고 생각하는 것과 그들이 할 수 있는 희생에 따라 다른 목표와 접근법을 가지고 있습니다.

 

이들의 접근 방식에 따라 몇 가지 주요 그룹으로 나눌 수 있습니다.

 

▪ 극도의 절약자 :

  많은 사람들이 모든 FIRE 참가자를 극도의 절약자로 볼 수 있지만 더 나아가 하위 집합이 있습니다. 그들은 비용을 최소화하기 위해 가능한 모든 것을 줄였습니다. 자동차가 없애거나, 가장 허름한 아파트에 거주하거나, 찾을 수 있는 경우 무료 숙박 시설에 살기도 합니다. 그들은 외출을 하지 않으며 자신의 조건이 들어맞지 않는 한 많은 사회활동을 축소할 수도 있습니다. 요컨대, 모든 것이 재정적 독립이라는 목표에 종속됩니다. 이러한 저축자들은 세후 소득의 70~80%를 저축하는 것을 목표로 삼을 수 있습니다.

▪ 보통 저축자:

  보통 저축자는 많은 사람들에게 여전히 극단적인 것처럼 보일 수 있지만 여전히 소득의 많은 부분을 저축할 수 있습니다. 50% 이상이라고 생각하십시오. 그러나 그들은 가치 있는 일을 기꺼이 포기하지 않습니다. 예를 들어, 그들은 두 대의 차를 모두 팔아버리는 대신, 한 대만 사용하면서 폐차될 때까지 사용합니다. 그들은 비싼 호캉스를 가지 않고 캠핑을 가기 위해 가족 휴가를 떠날 수도 있습니다. 이 사람들은 좋아하는 일을 하는 대가로 1~2년 더 일할 의향이 있습니다.

 

또한 FIRE 참가자는 독립적인 라이프스타일을 원하는 방식으로 나눌 수 있습니다.

 

▪ 계속 일하기:

  어떤 사람들에게 FIRE 라이프스타일은 그들이 정말로 원하는 종류의 직업을 가질 수 있는 곳으로 가는 방법일 뿐입니다. FIRE 운동에 대한 가장 큰 신화 중 하나는 사람들이 일을 그만두고 싶어 한다는 것입니다. 그들은 독립적인 생활 방식을 사용하여 자원봉사, 아르바이트를 하거나 심지어 자신의 사업을 시작하여 다른 사람들이 FIRE의 꿈을 이루는 데 도움을 줄 수도 있습니다. 이 그룹에게 FIRE는 사회를 그만두는 것이 아니라 꿈꿔오던 프로젝트와 일을 맡을 수 있다는 것입니다.

▪ 그들이 원하는 대로 하십시오:

  다른 사람들에게 FIRE 라이프스타일은 완전한 자유에 관한 것입니다. 그들은 여행을 하고 싶어도 2주간의 휴가 대신 한 번에 몇 달 동안 머물 곳을 찾을 수 있습니다. 이 그룹은 자신에게 적합할 때 개인 프로젝트를 진행하거나 향후 6개월 동안 잠을 자기로 결정할 수 있습니다. 그들은 여분의 시간으로 친구와 가족을 돕거나 학교로 돌아가기로 결정할 수 있습니다.

 

  두 경우 모두, 이제 재정적으로 독립한 이 새로운 퇴직자들은 돈의 출처에 대해 걱정할 필요 없이 진정 원하는 일을 할 수 있습니다.

 

FIRE의 이점

FIRE의 이점은 대부분 재정적 독립성 요소에서 비롯되지만 조기 퇴직도 좋은 이점이 될 수 있습니다.

 

▪ 재정적 안정성

  재정적으로 독립하면 더 이상 생존을 위한 월급이 필요하지 않습니다. 그것은 당신의 투자가 모든 비용을 충당할 수 있을 만큼 충분한 부를 축적했기 때문입니다.

 

  재정적 안정은 틀림없이 재정적 독립의 가장 큰 이점일 것입니다. FIRE의 다른 이점이 있지만, 그와 함께 제공되는 재정적 안정에 의해 가능하게 되는 경향이 있습니다.

 

  예를 들어, 재정적 독립에 도달했지만 팀에서 당신을 정말로 필요로 하기 때문에 즐기지 않는 일을 하기로 결정할 수 있습니다. 재정적 독립을 하기 전에는 계속 일할 수 밖에 없을 것입니다. 그러나 재정적 독립 후에는 "이게 마지막이다"라고 말하고 사표를 던질 수 있으며 재정적으로도 아무 문제가 없을 겁니다.

 

▪ 당신의 가치관에 맞는 직업을 선택하세요

  사람들은 FIRE를 다른 방식으로 정의합니다. 어떤 사람들은 일을 완전히 “그만둬야만 한다”고 말하는 반면, 다른 사람들은 단순히 시간을 월급으로 바꾸는 대신 관심 있는 일을 할 수 있는 선택권을 가진다고 말합니다.

 

  예를 들어, 당신에게 중요한 문제를 해결하기 위해 일하는 비영리 단체가 있을 수 있습니다. 비영리 단체의 직업은 현재 직업보다 적은 급여를 받을 수 있지만 재정적 독립에 도달하면 현재 직업에서 "은퇴"할 수 있습니다. 따라서 아이디어는 더 많은 선택권을 갖고 특히 의미 있는 일을 할 수 있다는 것입니다.

 

▪ 시간을 되찾다

  그들은 시간이 돈이라고 말하지만 FIRE 지지자들에게 시간보다 더 소중한 것은 없습니다. 아니, 돈조차도. 그리고 FIRE에 도달하면 더 이상 시간을 돈으로 바꿀 의무가 없습니다. 대신 정말 좋아하는 일을 하면서 시간을 보낼 수 있습니다.

 

  그것은 가족과 더 많은 시간을 보내는 것일 수도 있고, 자원봉사, 여행 또는 여러분이 열정을 가지고 있는 어떤 것이든 될 수도 있습니다. 이러한 활동들이 보통 어떻게 돈을 벌지 못하는지 주목해 보세요. 그러나 대부분의 사람들은 이러한 활동을 소중하게 여길 것입니다.

 

FIRE 운동의 단점

FIRE 운동에 대한 비판은 일반적으로 두 가지 주요 범주 중 하나로 분류됩니다.

 

▪ 일부 비평가들은 저축자들이 조기 퇴직이라는 목표를 달성하기 위해 극단적인 소비 지출 생활을 하고 있다고 말합니다. 그것이 사실일 수도 있지만, 지지자들은 그것이 스스로의 선택일 뿐이라고 주장합니다. 확실히 FIRE 라이프스타일이 모든 사람들에게 맞는 생활방식은 아니지만 그 가치를 찾는 사람들에게는 알맞은 선택일 것입니다. 그리고 많은 사람들은 지출을 줄이고 재정적 자립을 목표로 하는 것이 실제로 더 행복해진다고 말하면서 자신의 생활 방식을 옹호합니다.

▪ 다른 비평가들은 FIRE 참가자들이 지속 불가능한 재정에 대한 가정을 사용하여 조기 은퇴함으로써 너무 많은 위험을 감수할 수 있다고 지적합니다. 이러한 비판이 정확한 지적이지만, 물론 개인의 재정 상황과 계획에 따라 달라질 수는 있습니다.

 

  예를 들어, 일부 조기 퇴직자들은 투자자들이 지난 몇 년 동안 주식시장에서 올린 수익을 낼 수 있다고 가정할 수 있습니다. 그러나 사실 지난 몇 년 동안 그들은 단지 운이 좋았을 수 있다는 점입니다. 앞으로 몇 년 동안은 그렇지 않을 수가 있겠죠.

 

  비평가들은 또한 FIRE 참가자들이 지속적으로 크게 증가하고 있는 의료 및 주택과 같은 주요 비용의 장기 비용을 고려하지 않고 있다고 말합니다. 또한 직장을 그만두면 나중에 벌어들일 수 있는 사회 보장 소득이 줄어들 것이라고 지적합니다.

 

  이는 모두 관련 우려 사항이지만 FIRE 커뮤니티의 많은 사람들은 이러한 시나리오를 고려하고 그에 따라 계획 했다고 말합니다. 그들은 수입과 지출에 대한 상세한 예측을 기반으로 재정 모델을 계획한다고 말합니다.

 

  어쨌든, 일반적으로 경기 침체의 일부로 발생하는 주식의 주요 하락은 이러한 계획과 예측에 스트레스를 줄 것이며 많은 조기 퇴직자의 안전에 위협이 될 수 있습니다.

 

재정적으로 독립할 수 있는 방법

  FIRE 운동은 특정한 법령이나 규칙의 집합이 아닙니다. 딱 들어맞지는 않겠지만, 재정적으로 독립하는 몇 가지 방법이 있다면 다음과 같습니다.

 

▪ 수입을 늘리십시오.

  이에 대해 여러 가지 방법이 있습니다. 일반적으로 급여 인상 요청, 이직 또는 다른 직업/투잡 등이 포함됩니다.

 

▪ 비용 절감.

  지출에 있어서 가장 큰 비중을 차지하는 것은 주택, 교통 및 식비입니다. 생각해 볼 수 있는 전략에는 집의 크기를 줄이거나, 그대로 두고 싶은 경우 큰 집은 임대하고 작은 집을 임차하는 것이 있습니다. 당신은 또한 자동차를 없애 버리고, 외식비를 줄이는 것도 생각할 수 있을 겁니다.

 

▪ 차액을 저축하고 투자하십시오.

  소득을 늘리고 비용을 줄인 후 FIRE 지지자들은 차액을 저축하고 종종 주식이나 주식 펀드와 같은 고수익 자산에 투자합니다. 그들은 가능한 한 많은 금액을 투자에 투입하려고 노력합니다.

 

FIRE가 당신에게 적합합니까?

  조기 은퇴를 선택하지 않더라도 FIRE는 재정적 안정성 측면에서 합리적입니다. 모든 사람은 장기적인 목표와 상관없이 재정적 독립을 추구하는 것을 고려해야 합니다. 경제 침체 또는 다니고 있는 회사 사정으로 인해 어떤 일이 발생할 수 있는지 알 수 없습니다. 따라서 우리 모두는 기본적으로 FIRE의 가치, 재정적 안정을 따르는 것이 바람직합니다.

 

  FIRE 운동은 최근 몇 년 동안 많은 관심을 끌었습니다. 일부는 부정적이었습니다. 그러나 사람들이 추구하는 재정적 독립이라는 방향은 틀렸다고 할 수 없습니다. 다만, 이를 추구하는 과정에서 개인이 감당하는 라이프스타일은 본인만의 선택일 뿐일 것입니다.